Comparativa de Comisiones TPV Virtual: Santander, BBVA, Sabadell y CaixaBank

Una de las primeras decisiones al montar un ecommerce o un negocio de suscripción es elegir con qué banco contratar el TPV Virtual. Aunque casi todos usan la tecnología de Redsys por debajo, las condiciones económicas pueden variar enormemente.

¿Qué costes tiene un TPV Virtual?

Antes de comparar, debes saber qué te van a cobrar:

• Comisión por operación (Tasa de descuento): Un porcentaje sobre el importe de la venta (ej. 0.40%).
• Mínimo por operación: Si la comisión porcentual es muy baja, te cobrarán un mínimo (ej. 0.05€).
• Cuota de mantenimiento mensual: Un fijo por tener el servicio activo (ej. 10€/mes). A veces se perdona si facturas más de X cantidad.
• Coste de alta: Cada vez menos común, pero algunos bancos cobran por activar el servicio.

Comparativa por Bancos

Banco Sabadell

Históricamente uno de los bancos más agresivos y "ecommerce-friendly". Suelen ofrecer tarifas planas muy competitivas para empezar.

• Tarifa Plana: Desde unos 10-15€/mes para facturaciones hasta 2.000€. Sin comisiones por operación dentro del límite.
• Porcentaje: Para volúmenes mayores, suelen rondar el 0.35% - 0.50%.
• Ventaja: Muy ágiles en la contratación y activación.

BBVA

BBVA tiene una tecnología excelente y ofrece bonos de facturación.

• Bonos: Packs de 10€, 20€, etc. que cubren hasta cierto volumen de facturación.
• Comisión estándar: Alrededor del 0.40% - 0.60% si te sales del bono.
• Ventaja: Su panel de control es de los mejores del mercado.

Banco Santander

Suele ser muy competitivo para empresas grandes, pero también tiene opciones para PYMES.

• Comisión: Variable, suele empezar en 0.50% - 0.70% para nuevos negocios sin historial.
• Mantenimiento: A menudo bonificado si tienes la cuenta de empresa con ellos (Cuenta 1|2|3 Profesional, etc.).

CaixaBank (Cyberpac)

Tienen una cuota de mercado enorme. Usan su propia pasarela (Comercia Global Payments) que es compatible con Redsys en muchos aspectos pero tiene sus particularidades.

• Comisión: Suelen negociar caso a caso. Rangos del 0.40% al 0.80%.
• Ventaja: Alta tasa de aprobación de operaciones y buena gestión de fraude.

ING

ING no tiene TPV propio "nativo" como los anteriores, suele trabajar con partners o acuerdos específicos. Para negocios puramente online, a veces es más difícil de contratar directamente que con Sabadell o BBVA.

Conclusión: ¿Cuál elegir?

Si estás empezando y facturas poco (menos de 2.000€/mes), las tarifas planas de Sabadell o BBVA suelen ser la opción más económica y predecible.

Si facturas mucho, lo mejor es coger tus números, ir a tu oficina bancaria y negociar. Los bancos quieren tu flujo de caja y bajarán las comisiones si demuestras solvencia.