El recurso descargable es un modelo Core publicado por ING, no un formulario creado ni certificado por PagosRecurrentes. Está listo para completar y revisar con tu entidad antes de usarlo. No lo transformes en B2B ni alteres su cláusula de autorización. Esta guía es informativa y no equivale a una revisión jurídica de tu caso.
1. Descarga la plantilla de mandato SEPA Core
La plantilla de mandato SEPA enlazada a continuación es el modelo Core en español que publica ING. El archivo conserva su contenido original y se abre desde la web de la entidad. No necesitas registrarte en PagosRecurrentes ni introducir aquí datos personales.
Abrir plantilla Core en español · PDF de ING
Una vez abierto, guarda el PDF o imprímelo desde tu visor. «Lista para usar» significa que tienes un modelo para completar, no que cualquier documento rellenado permita presentar un cobro inmediatamente. Antes de distribuirlo, confirma con tu banco que acepta ese modelo y su procedimiento.
También puedes consultar el directorio de modelos de ING, que diferencia Core y B2B. Si el enlace directo cambiara, localiza allí el documento Core en español. No sustituimos la validación bancaria ni prestamos asesoramiento jurídico individual.
2. Prepara la información antes de enviar el formulario
Decide qué relación de cobro documentas y quién es el acreedor. Reúne su denominación, dirección e identificador de acreedor confirmado por la entidad. Determina igualmente cómo asignarás y registrarás la referencia del mandato.
Comprueba si necesitas un pago único o una serie recurrente. No elijas una opción simplemente porque encaja mejor en tu programa. Debe corresponder a lo acordado con el pagador y a la operativa bancaria que vas a utilizar.
El EPC publica pautas para la presentación de mandatos y exige conservar su contenido esencial y el texto legal correspondiente. Por eso enlazamos el modelo bancario sin reescribir su autorización ni mezclarla con publicidad o condiciones diferentes.
Antes de trabajar con datos reales, haz una revisión del formulario en blanco. Localiza cada campo, comprueba que se imprime con claridad y prepara instrucciones para devolverlo al acreedor. Así evitarás pedir al cliente varias firmas por errores de preparación.
3. Completa los datos del acreedor y la referencia
El acreedor es quien presenta el cobro conforme a la relación documentada. Su nombre debe resultar reconocible para el pagador y coherente con la documentación que recibe. Un nombre comercial conocido y una denominación jurídica distinta pueden requerir una explicación clara.
No inventes el identificador de acreedor ni copies el de otra organización. Confírmalo con tu banco. La referencia sirve para identificar el mandato dentro de esa relación y debe conservarse con el documento y sus modificaciones.
Evita construir referencias con datos personales innecesarios. Un identificador interno estable suele ser más fácil de mantener que un código que cambie con la dirección, el curso o el apellido. Comprueba los límites y caracteres que admite tu entidad antes de fijar la convención.
Si administras cobros de varias organizaciones, identifica a cuál pertenece cada documento. No mezcles mandatos ni supongas que una pasarela o una cuenta puede recibir indiscriminadamente fondos de terceros. Deben revisarse titular, destinatario del dinero y configuración antes de confirmar la operativa.
4. Revisa quién autoriza el cargo en cuenta
El pagador puede ser distinto de la persona que recibe el servicio. Por ejemplo, un familiar puede abonar una cuota asociativa. Distingue esa relación sin reemplazar el nombre del titular o firmante por el de la persona beneficiaria.
Solicita los datos necesarios mediante el canal acordado y comprueba que son legibles. El formulario no debe circular por grupos de mensajería ni listados compartidos con personas que no necesitan conocer la cuenta bancaria.
No prefijes el IBAN con «ES» para obligar a utilizar una cuenta española. Las pautas del EPC advierten contra limitar de ese modo el campo. Respecto al BIC, su necesidad depende de las entidades y países implicados: comprueba las instrucciones de tu banco en lugar de exigirlo siempre o eliminarlo de todos los casos.
Si una persona firma en representación de una organización, confirma qué facultades y evidencias necesita la entidad. Esta guía no valida representaciones ni convierte una firma ilegible en una autorización suficiente.
5. Tipo de pago, fecha y firma
Revisa la opción de pago antes de firmar. Un mandato recurrente no debe marcarse como único por descuido. La fecha y el lugar deben corresponder a la firma real, no a la fecha en que alguien creó la ficha en el programa.
No cambies la cláusula de autorización para añadir una renuncia a devoluciones. El EPC explica las garantías del esquema Core, incluida la posibilidad de devolución durante ocho semanas para adeudos autorizados y las reglas aplicables a operaciones no autorizadas. B2B es un esquema diferente, no una versión de Core con un texto tachado.
Imprimir y firmar el modelo es distinto de implantar un proceso de firma electrónica. Escribir un nombre en un campo no acredita por sí solo el procedimiento. Si necesitas una solución digital, valida con tu proveedor cómo identifica al firmante y conserva sus evidencias.
Una vez firmado, no completes campos sustanciales con datos diferentes de los acordados. Si hay un error, sigue el procedimiento de corrección que corresponda y conserva la trazabilidad. No sobreescribas el original para hacer desaparecer la versión anterior.
6. Ejemplo ficticio de preparación por campos
Imagina la asociación ficticia Aula Abierta, que prepara cuotas recurrentes. Antes de enviarlas, asigna la referencia interna SOC-2026-001 y comprueba su identificador de acreedor con el banco. No incluimos aquí un identificador ni un IBAN de ejemplo que alguien pueda copiar como si fueran válidos.
| Campo o decisión | Qué preparar |
|---|---|
| Acreedor | Denominación y dirección verificadas de Aula Abierta |
| Identificador | El confirmado por la entidad, no uno inventado |
| Referencia | SOC-2026-001, comprobada como única en su registro |
| Pagador | Persona que autoriza el cargo, identificada correctamente |
| Tipo de pago | Recurrente, si corresponde al acuerdo |
| Cuenta, fecha y firma | Datos reales aportados y firmados por quien corresponda |
El importe y el calendario de las cuotas deben quedar comunicados en la documentación adecuada. La ausencia de una casilla de importe en un modelo no autoriza al acreedor a cargar cualquier cantidad sin acuerdo.
7. Entrega, conservación y cambios posteriores
Indica un canal de devolución al acreedor y quién comprobará el documento recibido. Conserva la autorización y la información de cambios o cancelación con acceso restringido, conforme a los requisitos aplicables y al procedimiento acordado con tu entidad.
Un cambio de cuenta o de datos relevantes debe tratarse como una modificación documentada, no como una corrección invisible en una hoja. No presentes nuevos adeudos apoyándote en una autorización revocada. Ante dudas sobre una cancelación, revisa el caso antes de volver a cobrar.
El Banco de España explica el funcionamiento de las domiciliaciones. Para una introducción conceptual, consulta también qué es un mandato SEPA. Esta página se centra en utilizar el modelo y comprobar sus campos.
Las funcionalidades de PagosRecurrentes se refieren a la gestión de cobros y suscripciones mediante pasarelas compatibles. El recurso no implica custodia de mandatos, presentación de remesas ni conciliación bancaria automática.
8. Checklist antes del primer adeudo
- La entidad ha confirmado el modelo y el esquema correcto.
- Acreedor y referencia identifican la relación de cobro.
- El pagador y la cuenta están correctamente documentados.
- Tipo de pago, fecha y firma han sido revisados.
- La cláusula de autorización permanece intacta.
- Importes y calendario se comunican mediante el procedimiento acordado.
- El documento se conserva y existe un canal para cambios o cancelación.
Firmar es un paso previo. La presentación y la comprobación posterior del adeudo siguen siendo operaciones diferentes que deben realizarse y verificarse con tu proveedor.
Preguntas frecuentes
¿La plantilla está redactada por PagosRecurrentes?
No. El enlace conduce al PDF de mandato Core en español publicado por ING. Lo ofrecemos como recurso externo identificado, acompañado de instrucciones. No afirmamos que haya sido revisado jurídicamente para tu negocio.
¿Puedo utilizar este modelo para SEPA B2B?
No lo conviertas cambiando el título. Core y B2B tienen autorizaciones y condiciones distintas. Si necesitas B2B, solicita el modelo y el procedimiento adecuados a tu entidad y verifica que el pagador y los bancos pueden utilizarlo.
¿El PDF firmado ejecuta un cobro?
No. Documenta una autorización. La presentación del adeudo, sus fechas y la comprobación del resultado se realizan mediante la entidad o proveedor correspondiente, conforme a la operativa acordada.
¿Debo enviar el mandato firmado a PagosRecurrentes?
No. Esta página no recibe mandatos ni datos bancarios. El documento debe entregarse al acreedor por su canal acordado. PagosRecurrentes no se presenta aquí como un servicio de custodia de mandatos ni de remesas SEPA.
¿Puedo firmarlo escribiendo mi nombre en el PDF?
No debes asumir que eso constituye el procedimiento de firma aceptado. Si lo imprimes, utiliza la firma que corresponda; si necesitas firma electrónica, confirma con tu entidad un flujo válido y las evidencias que debe conservar.
Separa la autorización bancaria de la gestión de tus cuotas
Si quieres estudiar el cobro recurrente con tarjeta, revisamos tu caso y sus requisitos. Un mandato SEPA no se convierte automáticamente en autorización para otro método de pago.