Legalidad de los pagos recurrentes en España: qué debes cumplir
Los pagos recurrentes (suscripciones, cuotas mensuales, membresías) son totalmente legales en España, pero tienen requisitos. La clave siempre es la misma: consentimiento informado, condiciones claras y facilidad de cancelación.
1) Consentimiento explícito (lo más importante)
Para cobrar de forma recurrente necesitas un consentimiento claro del cliente. En la práctica, significa:
- Explicar importe y frecuencia antes de pagar (mensual, anual, etc.).
- Indicar si hay prueba gratis, cuota de alta o primer pago distinto.
- Informar de la renovación automática y las condiciones para cancelar.
Un buen estándar es mostrarlo cerca del botón de pago, tipo: “Autorizo el cobro recurrente de X€ cada 30 días hasta cancelación”.
2) Condiciones de contratación y derecho de desistimiento
Si vendes a consumidores (B2C), normalmente aplica la normativa de consumo y contratación online. En tu web deberían estar accesibles:
- Condiciones de contratación: qué se compra, precio, periodicidad, duración, cancelación, reembolsos.
- Identidad del negocio: datos fiscales, dirección, contacto.
- Desistimiento: en servicios digitales puede variar según el inicio de ejecución y aceptación del cliente.
En nuestra plataforma ya tienes secciones legales públicas (por ejemplo, condiciones de contratación y política de privacidad), pero cada negocio debe adaptarlas a su caso.
3) Cancelación fácil y transparente
En suscripciones, una fuente típica de reclamaciones es la cancelación complicada. Buenas prácticas:
- Permite cancelar con un proceso claro (ideal: en 1-2 clics).
- Confirma la cancelación por email.
- Explica qué pasa tras cancelar: acceso hasta fin de periodo, prorrateos, etc.
4) PSD2 / SCA (autenticación reforzada) y pagos recurrentes
En Europa, la PSD2 exige Strong Customer Authentication (SCA) en muchos pagos con tarjeta. En pagos recurrentes suele aplicarse así:
- Primer pago: normalmente requiere SCA (3D Secure).
- Cargos posteriores: pueden estar exentos si se consideran “merchant initiated transactions” (MIT) o recurrencia gestionada por el comercio según el esquema, pero depende del banco emisor.
Por eso es importante usar un TPV virtual (por ejemplo, Redsys) que gestione correctamente el flujo de autenticación y la tokenización para futuros cargos.
5) RGPD: datos personales en suscripciones
Para gestionar una suscripción sueles tratar datos personales (nombre, email, historial de pagos). Debes:
- Informar al usuario (política de privacidad, base legal, finalidades).
- Minimizar datos (no pidas más de lo necesario).
- Garantizar seguridad (HTTPS, control de accesos, registros).
En general, lo ideal es que los datos sensibles de tarjeta no pasen por tu servidor. Con Redsys, la tokenización ayuda a minimizar riesgo.
6) Recibos, facturas y evidencias
Para evitar disputas y chargebacks:
- Envía recibo o confirmación por email tras el alta y cada cobro (según tu operativa).
- Guarda evidencias del consentimiento: fecha/hora, condiciones aceptadas, email, IP (si procede y cumpliendo RGPD).
- Mantén el historial de transacciones y estado de la suscripción.